안녕하세요. 며칠간 머리 아픈 내용들만 작성해서 오늘은 '나는 매년 어느 정도 수익을 내야 은퇴가 가능할까?' 라는 조금 가벼운 주제로 정해봤습니다. 엑셀로 머리를 쥐어 잡고 어떻게 계산해야할까 고민하실 수도 있지만, 인터넷에 정말 편하게 계산할 수 있는 프로그램이 있습니다.
바로, 낙원 계산기라는 프로그램입니다. 실제로 저도 여기서 숫자를 입력해보면서 행복 회로를 수도 없이 돌려봤습니다. 인터넷에 낙원 계산기를 검색하셔도 되고, [ 낙원 계산기 링크 ] 를 누르셔도 방문할 수 있습니다.
낙원 계산기
이름부터 강렬합니다. 대충, '은퇴 후 내 자산은?' 정도로 네이밍을 했다면 확 와 닿지는 않을 듯했을 텐데 말이죠. 낙원 계산기 페이지를 만드신 분은 낙원을 이렇게 정의했습니다.
"일하지 않고도 원하는 생활을 할 수 있는 재정 상태"
즉, 은퇴하기 전까지 어느 정도 수익을 내면 내 돈이 얼마가 되어있을까? 뿐 아니라, 은퇴 후 매월 얼마를 소비해도 원금이 줄어들지 않을까? 에 대한 계산이 가능합니다. 행복 회로 돌리기 정말 좋은 프로그램입니다.
낙원 계산기 사용법
낙원 계산기는 크게 두 분류로 되어있습니다.
당신의 자산 목표 금액은?
1) 보유 자산 : 현재 자신이 갖고 있는 보유 자산을 적으면 됩니다. 부동산은 보유자산에서 빼는 게 좋습니다.
2) 저축 금액 : 1년에 저축 가능한 금액을 적으시면 됩니다. 최대한 현실적으로 적어야 합니다.
3) 은퇴 시기 : 언제 은퇴하고 싶은 지 입력하시면 됩니다.
4) 저축 증가율 : 물가 상승률이라 생각하시면 됩니다. 지금 3,000만 원 하고 20년 후의 3000만 원은 가치가 다르니 물가 상승률만큼 저축을 더 해준다는 의미입니다. 보통 2%~3% 정도 잡으면 무난합니다.
4) 명목 수익률 : 1년 동안 투자를 통해 몇 % 수익률을 낼 수 있을지 적으시면 됩니다. 참고로, 제가 적은 글 [ 대가들의 투자 수익률 ] 을 보시면 워렌 버핏 선생님이 50년 동안 약 20% 정도의 수익률입니다.
요즘 주식 시장에서 성과를 많이 내셨다고 너무 높은 수익률을 적으면 말도 안 되는 계산이 나옵니다. 한두 번 50%, 100% 수익률은 가능할지 모르나 몇 년 동안 꾸준하게 10% 이상 수익률을 유지한다는 것은 일반인의 범주가 아닙니다. 일반인이 매년 7%~10% 사이 수준이면 상당한 수익률입니다.
당신의 낙원 금액은?
1) 월 소비액 : 은퇴 후 매월 얼마를 쓰고 싶은지 클릭하시면 됩니다. 이는 위의 물가 상승률이 반영된 수치이기 때문에 현재 화폐의 가치와 같습니다. 목표 수익 대비 월 소비액이 크면 낙원까지 남은 금액에 빨간색으로 표시됩니다.
저는 어떨까요?
현재 보유자산은 전세 자금을 제외하고 2,500만 원 정도입니다. 저축(투자)은 월 200만 원~250만 원을 목표로 하고 있으며, 성과급 또한 전부 저축(투자)할 계획이기 때문에 년 3,000만 원 정도 가능하다 생각합니다. 은퇴는 빠르면 빠를수록 좋지만, 돈이 굴러가는 최소한의 시간이 있기 때문에 약 15년 정도 후 은퇴를 생각하고 있습니다.
자산배분 투자는 기대 수익률이 연 5%~10% 정도입니다. 대략 7% 정도는 충분히 수익을 낼 수 있을 거라 생각하기 때문에 7%로 잡도록 하겠습니다. 마지막으로, 인플레이션은 2%로 지정했습니다.
15년 후 제 자산은 9.2억 정도로 나오네요. 상당한 금융 자산입니다. 저는 15년 후에 은퇴한다고 하여도 아직 젊은 나이기에 추가 수입을 낼 수 있는 일을 할 수 있다고 생각합니다. 완벽한 은퇴라 생각하고 현재 화폐 가치로 매월 300만 원 정도 소비한다고 가정해보니 다행히도 월 300만 원씩 사용이 가능한 수준이네요.
낙원 계산기를 열심히 돌리다 보면,
결론은 명확합니다.
많은 금액을 계속해서 투자해야 하며, 돈이 굴러갈 수 있도록 기간을 길게 잡아야 하고, 연평균 수익률을 올려야 합니다.
특히 연평균 수익률 1% 상승은 몇십 년 후에 어마어마한 결과를 가져옵니다. 올바른 투자를 통해 오랜 기간 복리의 힘을 받아 모두 부자가 되기를 바라겠습니다.
글을 읽어주셔서 감사합니다.
틀린 정보가 있다면 고견을 남겨주세요. 보답하는 마음으로 열심히 공부하고 성장하겠습니다.
여러분 모두 성공적인 투자 하시기를 간절히 기원하겠습니다.
감사합니다.
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