신용등급은 개인의 신용도를 평가하는 점수입니다. 신용등급이 낮으면 돈이 필요할 때 대출 심사가 거절당하거나 높은 금리의 이자를 지불해야만 돈을 빌릴 수 있게 됩니다. 만약 어떠한 사유로 현재 저신용자가 상태라면 아래 신용등급을 올리는 방법을 참고하여 꾸준히 따라 해 주세요. 곧 높은 등급의 신용도를 보유하게 될 겁니다.
신용등급을 올리기 위해 해야 하는 5가지 방법
① 신용카드를 사용하세요.
무절제한 소비로 인해 신용카드를 잘라버리고 현금을 쓰는 사람들도 있습니다. 하지만 신용카드는 금융 활동에서 매우 유용한 수단입니다. 특히나 신용등급을 올리기 위한 가장 손쉬운 방법이기도 합니다. 카드로 결제를 할 때마다 본인의 신용으로 물건을 사고 다음 달에 갚는 행위이므로, 연체가 발생하지 않는다면 신용도는 알아서 높아지게 됩니다.
신용카드 대용으로 체크카드 사용을 하시는 분도 있을 텐데, 체크카드는 본인의 통장 잔고 내에서 지출하는 것이므로 신용도를 높이는 데에는 크게 도움이 되지 않습니다. 무분별한 소비가 통제되지 않는다면 우선 체크카드로 연습을 하시고, 이후 신용카드를 사용하는 게 신용등급을 올리는 데에 좋습니다.
이때 신용등급을 좀 더 효율적으로 올리는 두 가지 팁이 있습니다. 첫째는 신용한도 끝까지 사용하지 않고 약 30~40%만 사용하는 것입니다. 신용한도보다 소비가 적으니 신용한도가 높아져도 상환을 잘할 수 있는 사용자라고 판단되어 조금씩 신용점수가 높아집니다. 두 번째는 선결제입니다. 상환일이 돌아오기도 전에 돈을 지불하는 것은 언제든지 내가 돈을 갚을 수 있다는 것을 증명하는 행위이므로 신용점수가 올라가는 데에 도움이 됩니다.
② 연체는 절대, 절대로 하지 마세요.
신용 금액을 갚아야 할 날 돈을 지불하지 못하면 신용등급이 하락하게 됩니다. 살다 보면 통장이 텅텅 비는 경우도 있고, 옮겨놓은 돈을 깜빡하고 신용카드 사용 금액이 나가는 통장에 넣어두지 않았을 경우도 발생할 수 있습니다. 그러나 확인이 되었다면 최대한 빠르게 돈을 상환해야 합니다. 하루 이틀 정도 연체가 되는 것은 개별 은행 전산에만 남기 때문에 크게 문제가 되지는 않습니다.
다만 연체가 5 영업일 이상 지속되면 모든 은행사에 공유가 됩니다. 그리고 이러한 연체 정보는 최대 5년까지 은행 내부 전산망에 기록되는데, 돈을 갚더라도 떨어진 신용등급이 바로 회복되지는 않습니다.
③ 높은 이율의 금리 상품은 이용하지 마세요
가장 대표적인 것이 카드사의 현금 서비스입니다. 신용등급을 평가하는 사람 입장에서 생각해보면 현금 서비스를 쓰는 사람은 지금 당장의 융통할 돈이 없다고 느껴질 수 있습니다. 물론 현금서비스를 이용한다고 즉각적으로 신용점수가 하락하지는 않습니다. 다만 지속적으로 현금서비스를 받으면 소득과 신용에 어떠한 문제가 있다고 판단할 가능성이 높습니다.
특히나 어린 나이에 어떠한 물건을 구매하기 위해 현금서비스를 이용하는 경우가 있는데 이는 최악의 행위입니다. 단순히 신용등급만의 문제가 아니라, 돈이 필요할 때마다 고금리 대출을 받는 소비습관이 고착화될 수도 있습니다. 단순 소비를 위한 고이율 현금서비스는 절대 사용하지 마세요.
④ 고금리 대출을 우선 갚아나가세요
고금리 대출은 신용등급을 관리하는 데에 좋지 않은 영향을 끼치지만, 살다 보면 어쩔 수 없이 돈을 빌려야 할 때도 있습니다. 생업을 위한 자동차 캐피털이나 생계에 필요한 자금 같은 것이겠지요. 이런 경우에는 우선적으로 고금리 대출을 빨리 상환해 나가는 게 좋습니다. 특히나 연체가 있다면 최우선적으로 갚아야만 합니다.
낮은 신용등급을 보유하고 있는 사람이라면 대출과 연체금을 갚는 것만으로도 1~2등급이 오릅니다. 고금리 대출을 빠르게 갚은 후 저금리 대출을 받아 꾸준히 갚아나가면 상환금 부담도 적고 신용 기록도 꾸준히 쌓이니 저금리 대출을 받아 매달 꾸준히 갚아나가는 것도 좋은 방법입니다.
⑤ 비금융 정보를 제공하세요.
신용점수를 조회할 수 있는 토스나 카카오 뱅크에는 신용등급 올리기라는 서비스를 제공합니다. 이는 신용평가사에서 취합하지 않는 공과금, 통신비, 건강보험료 등의 비금융 정보들을 제공하는 서비스입니다. 6개월 이상 연체 없이 돈을 내왔다면 신용점수가 바로 올라갑니다.
비금융 정보를 개인이 일일이 취합하여 제출할 필요는 없고, 위의 신용점수 조회하는 서비스에서 공인인증서로 본인 인증만 하면 개인의 자료가 신용평가사로 제출됩니다. 2~3분이면 처리가 가능하니 당장 신용점수를 올려야 하는 분이라면 꼭 사용해보시기를 바라겠습니다. 다만, 8등급 신용자가 즉시 1등급으로 올라가는 것은 아닙니다. 보통 1~2등급 정도 상향됩니다.
신용등급을 한 번에 1등급 만드는 방법이 있을까요?
없습니다. 그 어떤 방법을 쓰더라도 10등급 신용자가 1등급이 되는 방법은 존재하지 않습니다. 연체된 금액을 빠르게 갚고 비금융 정보를 제공하여 1~3등급 정도의 신용등급은 빠른 시간 내에 끌어올릴 수 있겠지만, 그 이상부터는 시간과의 싸움입니다.
다이어트를 할 때 3년 치 먹은 것을 일주일 만에 빼는 방법은 없듯이 신용도도 마찬가지입니다. 수년간 방치해둔 신용등급을 하루아침에 1등급으로 돌려놓을 수는 없습니다. 그런 방법이 있다면 아무도 신용도 관리를 하지 않을 테고, 신용등급에 대한 신뢰성도 무너지게 되겠지요.
하지만, 위의 5가지 방법을 지킨다면 저신용 등급자도 확실하게 고신용 등급자로 바뀔 수 있습니다. 하나씩 차근차근 바꿔간다는 마음으로 신용등급 회복을 위해 노력한다면 신용도도 회복하고 원하실 때 제1금융권에서 낮은 금리로 대출을 쉽게 받을 수 있는 날이 분명 오게 됩니다.
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