인터넷 재테크 카페나 블로그 글을 읽다 보면 종잣돈 1억을 모으는 것의 중요성을 강조하는 사람들이 많습니다. 그런데 대부분의 글들이 1억을 열심히 모으는 방법에 대해서만 이야기합니다. 열심히 저축해서 1억을 모으면 그 이후에는 저절로 돈이 막 불어날 것처럼 말이지요.
하지만 1억을 모아도 절대 돈은 저절로 불어나지 않습니다. 저 역시 약 3년에 걸쳐 저축만으로 1억 원을 모았지만, 그 이후에 자산이 빠르게 성장하지 않았습니다. 악착같이 아끼는 것보다 더 중요한 것을 놓치고 있었기 때문입니다.
바로 투자입니다. 투자 없이 저축만으로는 1억을 모으든, 2억을 모으든 드라마틱한 자산 증식을 기대하기가 어렵습니다.
그럼에도 왜 1억을 모으라고 할까요?
시드머니 때문입니다. 100만 원으로 투자를 통해 1억 원을 만드는 것은 거의 불가능하지만, 1억 원으로 2억 원을 만드는 것은 실현 가능한 영역입니다. 물론 저축이 동반되어야 하겠지요.
또한, 0원에서 1억 원을 만드는 것이 가장 오랜 시간이 걸리고 성과가 보이지 않는 시기입니다. 하지만 투자를 지속적으로 하면서 1억 원 구간을 벗어나면 점차 1억 원을 모으는 데 걸리는 시간이 빠르게 단축됩니다.
위의 그래프를 보면, 매년 1,000만 원씩 저축을 하고, 연간 7% 수익률(7%가 쉬운 수익률이 아닙니다. 어려운 숫자입니다)을 낸다면 점차 1억 원을 모으는 데 걸리는 시간이 단축됨을 알 수 있습니다. 심지어 0원에서 1억 원을 모으는 시간보다 6억 원에서 10억 원을 모으는 데 걸리는 시간이 더욱 짧습니다.
처음 저축을 통해 돈을 모을 때에는 7%씩 자산이 성장하여도 원금이 워낙 적기 때문에 수익금이 의미 없어 보일지도 모르나, 1억 원 정도의 시드머니가 마련되면 의미 있는 투자 수익금을 얻을 수 있습니다. 시간이 흐르면 흐를수록 점차 큰 투자 수익금으로 돌려주지요.
1억 원을 모을 때, 저축과 투자의 수익
1억 원을 모았다고 포르셰를 구입할 사람은 없을 거라 생각합니다. 실제로 열심히 1억을 몇 년에 걸쳐 모으면 그 돈으로 포르셰를 지르기가 어렵습니다. 이제, 1억을 모았으니 2억을 향해 달려가야 합니다. 저축은 전과 다름없이 매년 1,000만 원씩 저축을 하겠지요.
전과 변함없이 저축을 하다 보면 얼마 있지 않아 놀라운 일이 발생합니다. 저축 금액보다 투자 수익금이 더 커지는 순간이 다가옵니다.
위의 그래프를 보면 투자를 통해 연평균 7%씩 성장한다면 2억 원이 될 무렵 저축액과 투자 수익금이 뒤바뀌게 됩니다. 이후부터 저축 금액은 투자 수익금을 절대 따라올 수 없습니다.
1억을 모을 시 투자 수익률이 얼마나 돼야 할까요?
아래 그래프에서 자산이 증가할 때, 투자 수익률에 따라 저축금액과 투자 수익금의 비중을 확인할 수 있습니다.
간단하게 표를 보는 법에 대해서 설명하면, 보라색 %가 쓰여있는 숫자는 연 투자 수익률, 왼쪽 하늘색은 금액입니다.
만약, 매년 1,000만 원씩 저축을 하고, 매년 3% 수익을 내면, 1억 원에서 2억 원으로 자산이 늘어날 때 저축 금액의 비중이 70%라는 뜻입니다. 9%는 1억 원에서 2억 원이 될 때 저축 금액의 비중이 45%로 확 줄어들게 되지요.
결국 투자 수익률이 높아야 시간이 단축된다는 이야기입니다.
투자에는 자신이 없는 사람은 어쩌지요?
연 7% 수익률은 지금처럼 저금리 시대에 상당히 높은 투자 수익률입니다. 주식 단타 투자로 한 두 번 7% 수익을 내는 게 아니라, 억 단위의 돈을 수년간 7%씩 수익을 내야 하니까요. 실제로 이렇게 매년 균등하게 7% 수익을 내는 사람은 없습니다. 어떨 때는 이보다 높고, 어떨 때는 이보다 낮겠지요.
하지만 굳이 7%의 수익을 내지 않아도 괜찮습니다. 조금 보수적으로 투자를 하시는 분이라면 다른 좋은 방법이 있습니다. 투자 수익률은 낮추고 저축 금액을 늘리는 거지요. 매년 1,000만 원씩 저축을 하는 것이 아니라 조금 더 아껴서 월에 20~30만 원이라도 더 저축을 하는 것입니다.
그렇기에 조금이라도 빠르게 목돈을 만들라고 사람들이 이야기하는 것이라 생각합니다. 1억 원이 되면 5%씩 수익을 내더라도 한 달 혹은 두 달치 월급의 수익이 생기기 때문이지요.
1억 모으기, 처음에는 누구나 어렵습니다.
가장 월급이 적을 때 시드머니를 만드는 것이기 때문에 고통스럽고, 큰 변화를 느끼지 못합니다. 그러나 외식비를 줄이고, 쇼핑 빈도를 낮추고, 택시를 타지 않고 한 푼 두 푼 모으다 보면 언젠가 분명히 1억 원이 모입니다.
시간을 내어 단기간에 1억 원 모으는 방법을 검색하시기보다는 어떻게 하면 연평균 5~7% 수익률을 낼 수 있을지 고민해야 합니다. 지금은 5~7%의 투자 수익률이 보잘것없이 느껴지겠으나, 시간이 지나면 엄청난 수익을 꼭 보답할 날이 올 것입니다.
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조금 느리더라도 천천히 차곡차곡, 함께 걸어 나갔으면 좋겠습니다.
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