카카오뱅크 주택자금대출 금리, 대상자, 한도와 장단점

카카오 뱅크에서 온라인 비대면 주택담보대출 상품을 선보였습니다. 타 은행에 비해 금리를 낮추고 절차도 간소화하여 많은 분들에게 관심을 받고 있지요. 3분 정도면 대출 금리와 한도 확인까지 가능합니다. 최근 가파르게 금리가 인상되면서 이자가 부담스러운 분들을 위해 금리 수준과 대출 조건, 한도를 알려드리려 합니다.

 

 

금리와 상환 방식

변동 금리와 혼합금리를 선택하여 대출을 받을 수 있습니다.

변동 금리를 적용할 시, COFIX(시중 은행의 자금 조달 기준 지수, 대출 기본 금리라 생각하셔도 무방합니다.) 기준으로 6개월마다 금리를 반영합니다. 매달 금리 수준에 따라 바뀌는 것이 아니라 6개월에 한 번씩 적용되는 것이지요. COFIX 기준 금리에 가산금리를 더해 22년 3월 현재 약 2.94%~3.65% 수준의 금리로 돈을 빌릴 수 있습니다. 매우 저렴한 편입니다.

 

혼합 금리는 금융채권 5년 만기 금리인 2.71%에 약간의 가산금리를 더해 이자를 지불하다가 6년째부터 위의 변동금리 방식(COFIX 6개월 + 가산금리)으로 전환되는 방식입니다. 22년 3월 3.71%~4.20% 수준의 금리가 책정되어있습니다. 참고로 가산금리는 돈을 빌리는 사람의 신용 능력에 따라 다른데, 처음 빌릴 때 정해지면 기간이 지나도 바뀌지 않습니다. 금리가 올라가고 내려가는 것은 COFIX 기준 금리에 따라 변동될 뿐입니다. 

 

마지막으로, 상환해야 할 돈을 2달간 미납하면 대출 금리에 3%가 추가로 가산되어 연체 금리까지 지불해야 합니다. 연체가 되면 신용도도 무너지고 갚아야 할 돈도 많아지니 조심하셔야 합니다. 또한 중도 상환 수수료도 없습니다. 하지만 카카오 뱅크 정책에 따라 바뀔 수도 있습니다. 

 

 

신청 가능자

2가지 조건을 만족해야 합니다.

 

1. 소득 증명

근로 소득자라면 주택담보대출을 받는 시점에 현 직장에서 1개월 이상 근로하신 분이어야 합니다. 만약 사업을 하시는 분은 소득금액 증명원을 이용하여 본인의 소득입증이 가능해야 합니다.

2. 무주택자

소유권이 자신에게 아직 이전되기 전에 신청이 가능합니다. 만약 1 주택자라면 생활안전자금을 신청해야 합니다.

이외의 대출 신청이 불가능한 사람들이 있는데, 너무나 당연한 것들입니다. 대출금 연체가 있는 사람, 금융 사기 전과가 있는 사람, 미성년자, 무직자(소득이 없는 사람) 등입니다. 

 

신청 가능한 주택 종류와 한도

서울, 경기, 인천에 있는 9억 원 이하 아파트만 가능합니다. 수도권 이외의 지역은 지원이 되지 않으며, KB시세로 9억 원이 넘는 아파트도 해당이 되지 않습니다. 또한 아쉽게도 빌라, 오피스텔 등의 주거 상품도 해당이 없습니다. 아무래도 적정 시세를 평가하기도 어렵고 주택 가격이 하락하면 담보물이 위험할 수도 있다고 판단한 게 아닐까 싶습니다. 관련 기사를 좀 읽어보니 점차 대상 범위를 확대해 나간다고는 합니다.

 

한도는 최대 6.3억 원까지 대출이 가능합니다. 하지만 현재 LTV, DTI, DSR 등 다양한 정부의 규제가 있는데, 당연히 규제를 뛰어넘는 금액을 대출받는 것은 불가능합니다. 이외에도 개인 신용, 담보 물건 가격, 부동산 입지, 부채 수준에 따라 한도가 정해지겠지요.

 

 

장점과 단점

비대면 서비스가 가장 큰 장점이 아닐까 싶습니다. 장소에 구애받지 않고 애플리케이션만 있다면 바로 대출이 가능합니다. 본인 인증을 통해 기본적인 정보를 제공하면 근로 소득과 신용 등의 정보를 카카오 뱅크에서 자체적으로 수집합니다. 사용자 입장에서 매우 편리한 서비스이지요. 거기에 한도와 금리까지 오랜 시간이 걸리지 않아 시간을 절약할 수도 있습니다. 

 

단점도 있습니다. 혜택을 받을 수 있는 사람이 한정적이라는 것입니다. 현재 서울특별시의 아파트 평균 가격이 10억이 넘는 시대가 되었습니다. 그렇기에 20대 30대 평범한 사람들이 아파트를 구매한다는 게 참으로 어려운데, 대체 상품으로 구입한 빌라, 오피스텔 등에 살고 계신 분들 중 저렴한 금리 대출 상품이 절실한 사람들에게 혜택이 닿지 않는다는 점입니다. 

그러나 타 은행에 비해 저렴한 금리와 간단한 절차로 주택자금 대출이 필요하신 분들에게는 많은 도움이 될 거라 생각합니다. 

 

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